رویداد امروز: در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بانک صادرات ایران فصل متفاوتی را پشت سر گذاشت و بر اساس برنامهریزیها، قرار است با افزایش سرمایه تا سقف ۱۰۰ هزار میلیارد تومان، نسبت کفایت سرمایه خود را تا پایان سال به ۵ درصد و در سال آینده به ۸ درصد برساند.
گزارشهای حسابرسیشده و مورد تأیید سازمان حسابرسی نشان میدهد «وبصادر» در مسیر بازآفرینی ترازنامه، بهبود نقدینگی و رشد سرمایه نظارتی گامهای جدی برداشته است. بانک صادرات ایران با رشد چشمگیر سرمایه نظارتی و بهبود ترکیب داراییها، اکنون نزدیکتر از همیشه به استاندارد ۸ درصدی کفایت سرمایه قرار گرفته است؛ استانداردی که تحقق آن میتواند مسیر تازهای از پایداری مالی و توسعه را برای این بانک بزرگ فراهم کند.
پرش کمسابقه در سرمایه نظارتی وبصادر
محسن سیفی، مدیرعامل بانک صادرات ایران، چندینبار اعلام کرده که بازسازی ساختار سرمایه، مأموریت اصلی مدیریت فعلی است. اعداد نیز همین روایت را تأیید میکنند. سرمایه نظارتی بانک طی دو سال گذشته با جهشی بیش از ۱۹۲۴ درصد از منفی ۱۴ هزار میلیارد ریال به بیش از ۲۵۴ هزار میلیارد ریال رسیده است.
این رشد چشمگیر باعث شده نسبت کفایت سرمایه بانک از منفی ۰.۳ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۲.۶ درصد در پایان ۱۴۰۳ برسد. در نیمه نخست امسال نیز این نسبت با رشد ۵۰ درصدی به ۳ درصد رسیده است؛ عددی که هنوز با استاندارد جهانی فاصله دارد اما مسیر رو به جلو بانک را کاملاً آشکار میکند.
مدیرعامل بانک اعلام کرده افزایش سرمایه تا سقف ۱۰۰ هزار میلیارد تومان در نیمه دوم امسال، «وبصادر» را به بانک جامع تبدیل کرده و زمینه تحقق کفایت سرمایه بالای ۵ درصد تا پایان سال و حرکت به سمت ۸ درصد در سال آینده را فراهم خواهد کرد.
موتور قدرتمند سودآوری بانک صادرات ایران
صورتهای مالی نیمه نخست ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک صادرات دورهای صعودی در درآمدزایی را تجربه کرده است. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک با رشد ۵۷ درصدی به ۸۰۳ هزار میلیارد ریال رسیده و درآمد تسهیلات اعطایی نیز ۴۴ درصد رشد داشته و به ۶۶۲ هزار میلیارد ریال رسیده است.
رشد خیرهکننده ۱۹۷۴ درصدی درآمد سپردهگذاری در بانکها و مؤسسات اعتباری، همراه با افزایش سود سرمایهگذاریها، سیگنال روشنی از ارتقای بهرهوری پرتفوی سرمایهگذاری بانک است.
با وجود رشد ۷۳ درصدی هزینه سود سپردهها، کنترل هزینه مطالبات مشکوکالوصول باعث شده حاشیه سود عملیاتی بهبود یابد و سود خالص بانک با رشد ۹ درصدی به ۸.۵ هزار میلیارد ریال برسد. سود هر سهم نیز به ۱۲ ریال افزایش یافته است.
رشد نقدینگی و تقویت ترازنامه بانک صادرات ایران
ترازنامه بانک در نیمه اول امسال، تصویری از یک بانک در حال توسعه را نشان میدهد. جمع داراییها با رشد ۱۶ درصدی به ۱۸,۹۴۸ هزار میلیارد ریال رسیده است. مهمتر از آن، موجودی نقد بانک با جهش ۹۴ درصدی به ۲,۳۰۵ هزار میلیارد ریال رسیده که قدرت نقدشوندگی و توان پاسخگویی به تعهدات را بهطور محسوس تقویت کرده است.
تسهیلات اعطایی به بخش غیردولتی نیز ۸ درصد افزایش یافته که نشاندهنده تقویت پرتفوی اعتباری بانک است. در سمت دیگر، رشد ۱۳۶ درصدی داراییهای غیرجاری نگهداریشده برای فروش از تلاش بانک برای آزادسازی داراییهای راکد حکایت دارد.
سپردههای مشتریان نیز با رشد ۲۴ درصدی، بهعنوان ستون اصلی تأمین مالی بانک، نقشی تعیینکننده در کاهش هزینه تمامشده پول در ماههای آینده خواهند داشت.
جریان نقدی؛ نقطه درخشان عملکرد وبصادر
گزارش جریانهای نقدی بانک صادرات ایران یکی از روشنترین بخشهای عملکرد ششماهه است. نقد حاصل از عملیات با رشدی ۱۲۴۷ درصدی از ۸۲ هزار میلیارد ریال به ۱۰,۱۰۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ جهشی که توان عملیاتی بانک در خلق نقدینگی را بهطور واضح نشان میدهد.
جریان نقدی فعالیتهای سرمایهگذاری نیز از منفی ۱۰ هزار میلیارد ریال به مثبت ۲۵ هزار میلیارد ریال رسیده که بخشی از آن ناشی از واگذاری داراییهای غیربانکی به ارزش بیش از ۳۳ هزار میلیارد ریال است. مجموع این تحولات باعث شده موجودی نقد پایان دوره با رشد ۲۱۹۰ درصدی به ۲,۳۰۵ هزار میلیارد ریال برسد؛ رقمی که کمسابقه و نشاندهنده دورهای تازه در قدرت نقدینگی بانک است.
رشد تسهیلات و سپردهها؛ نیروی پیشران پایداری
گزارش تفسیری مدیریت بانک صادرات نیز روند افزایشی تسهیلات و سپردهها را تأیید میکند. مانده تسهیلات بانک از ۹,۶۸۳ هزار میلیارد ریال به ۱۰,۳۴۵ هزار میلیارد ریال رسیده و بخش عمده آن در اختیار بخش غیردولتی قرار گرفته است.
سپردههای بلندمدت نیز از ۳۳۰۱ به ۴۸۵۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافته که منابع پایدارتر و با هزینه کمتر را برای بانک فراهم میکند. افزایش ۴,۳۲۶ هزار میلیارد ریالی سپردههای غیرهزینهزا نیز مزیتی مهم برای کاهش هزینه پول در دورههای پیشرو محسوب میشود.
آینده روشنتر بانک صادرات ایران
بررسی مجموعه صورتهای مالی، جریانهای نقدی و گزارش تفسیری مدیریت نشان میدهد بانک صادرات ایران در نیمه نخست ۱۴۰۴ همزمان در چند جبهه کلیدی شامل رشد درآمد، افزایش سرمایه، بهبود نقدینگی، کنترل ریسک، تقویت سپردهها و آزادسازی داراییهای راکد عملکردی موفق داشته است.
کارشناسان پیشبینی میکنند با اجرای برنامه افزایش سرمایه و ادامه اصلاح ساختار مالی، تحقق نسبت کفایت سرمایه ۸ درصدی در سال آینده بیش از هر زمان دیگری دستیافتنی باشد. مسیری که در صورت ثبات اقتصادی میتواند «وبصادر» را وارد فاز تازهای از پایداری مالی و نشاط عملیاتی کند؛ فازی که سهامداران مدتهاست انتظار آن را میکشند.
