رویداد امروز: در نمایشگاه کیش اینوکس 2025، بانک شهر از سامانه هوشمند و یکپارچه مدیریت ریسک تسهیلات و کنترل معوقات دیجیشهر رونمایی کرد؛ سامانهای که نقطه عطفی در ارزیابی اعتباری، اعطای تسهیلات و مدیریت معوقات به شمار میرود.
این سامانه جدید امکان ارائه تا ۲۲۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا را فراهم کرده و اکنون در فروشگاه دیجیشهر با بیش از ۱۰۰ هزار نوع کالای تراکنشپذیر فعال است.
رشد چشمگیر تسهیلات در دیجیشهر
آمارها نشان میدهد که ثبت درخواستهای تسهیلات در دیجیشهر طی یک سال رشدی قابل توجه داشته است. در سال ۱۴۰۲ بیش از ۹۰۰ هزار درخواست ثبت شد و این عدد در سال ۱۴۰۳ به ۱.۲ میلیون درخواست رسید. همچنین مجموع تسهیلات اعطایی از مرز هزار میلیارد تومان عبور کرده و میانگین ماندگاری وجوه پس از واریز نزد شعب به ۱۴ روز رسیده است.
در بخش خردهفروشی نیز ماهانه بیش از ۲۵۰۰ سفارش ثبت میشود و سهم این بخش از کل تراکنشها به ۲۰ درصد رسیده است. دو چالش اصلی این مسیر، کیفیت فرآیند اعطای تسهیلات و کنترل مؤثر معوقات بوده است.
مدل هوش مصنوعی اختصاصی دیجیشهر
دیجیشهر با بهرهگیری از تمامی سرویسهای احراز هویت و دادههای تکمیلی کاربران، محدودیتهای سیستمهای سنتی اعتبارسنجی را پشت سر گذاشته است. این شرکت با پاکسازی دادهها و مهندسی ویژگی، بیش از ۱۶۰ پارامتر رفتاری و مالی را استخراج و بر مبنای آن مدل هوش مصنوعی خود را طراحی کرده است.
نتیجه این مدل چشمگیر است: پیشبینی کاربران بدحساب با دقت ۹۹ درصد و کاربران خوشحساب با دقت ۹۷ درصد انجام میشود. این مدل اکنون در داشبورد مدیریت تسهیلات قرار گرفته و کارشناسان میتوانند علاوه بر رتبه اعتباری، وضعیت نظام وظیفه و سایر اطلاعات کاربر را بهصورت یکجا بررسی کنند.
پیشرفت در مدیریت معوقات
دیجیشهر همزمان با رشد تسهیلات، توانسته نرخ NPL خود را از ۴۲ به ۹۲ درصد بهبود دهد. همچنین درگاه پرداخت اقساطی مستقیم توسعه یافته و تاکنون بیش از سه هزار میلیارد ریال تراکنش در آن ثبت شده است.
برای افزایش سرعت وصول مطالبات، سیستم اتوماسیون اختصاصی طراحی شده که پروفایل مالی و رفتاری هر کاربر را در اختیار کارشناسان قرار میدهد. تیم وصول نیز بیش از ۱۶۰۰ میلیارد ریال را از طریق تماسهای هدفمند و پیگیریهای تلفنی بازیابی کرده است.
بینشهای دادهمحور برای تصمیمگیری
داشبورد مدیریتی این سامانه با گزارشهای تحلیلی خود، به کاهش معوقات و بهبود تصمیمهای کلان کمک کرده است. تحلیل دادهها نشان میدهد علاوه بر زمان افتتاح تسهیلات، بیستم هر ماه یکی از نقاط اوج بازپرداخت است؛ نکتهای که تیم وصول بر اساس آن تماسهای مؤثرتر و هدفمندتری انجام میدهد.
