رویداد امروز: صورتهای عملکرد ۱۰ ماهه بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ از یکی از پرشتابترین دورههای رشد درآمدی این بانک در سالهای اخیر حکایت دارد؛ دورهای که با افزایش چشمگیر خالص درآمد عملیاتی، بهبود تراز عملیاتی و متنوعتر شدن منابع درآمدی همراه شده است.
بر اساس گزارش منتشرشده در سامانه کدال، وبصادر در ۱۰ ماهه نخست امسال توانسته با تکیه بر رشد تسهیلاتدهی، فعالسازی ظرفیتهای سرمایهگذاری و مدیریت مؤثر منابع، مسیر سودآوری عملیاتی خود را تقویت کند.
رشد کمسابقه درآمدهای عملیاتی بانک صادرات
مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با رشد ۷۵ درصدی از ۸۱۳ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال ۱۴۰۳ به بیش از یکمیلیون و ۴۲۷ هزار میلیارد ریال رسیده است.
اگرچه این رشد با افزایش هزینهها همراه بوده، اما در نهایت به بهبود معنادار خالص درآمد عملیاتی انجامیده و نشاندهنده ارتقای کیفیت درآمدها و افزایش کارایی عملیاتی بانک است.
تسهیلات اعطایی، ستون اصلی درآمد وبصادر
درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی همچنان مهمترین منبع درآمد بانک صادرات به شمار میرود. این سرفصل در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با ثبت رقمی بیش از یکمیلیون و ۶۶ هزار میلیارد ریال، رشد ۶۰ درصدی را نسبت به دوره مشابه سال قبل تجربه کرده است.
افزایش حجم تسهیلاتدهی، بهبود نرخهای سود مؤثر و اصلاح ترکیب تسهیلات، از عوامل اصلی این رشد ارزیابی میشود و نشان میدهد سیاست اعتباری بانک در سال جاری نقشی کلیدی در افزایش درآمدهای عملیاتی داشته است.
فعال شدن موتورهای جدید رشد درآمدی
یکی از مهمترین تغییرات عملکردی وبصادر در سال ۱۴۰۴، فعال شدن سرفصل سپردهگذاری است؛ بخشی که در سال ۱۴۰۳ عملاً درآمدی برای بانک ایجاد نکرده بود اما در سال جاری بیش از ۷۶ هزار میلیارد ریال درآمد به همراه داشته است.
همچنین درآمد اوراق بدهی بانک با جهش ۲۰۵ درصدی به حدود ۸۱ هزار میلیارد ریال رسیده و درآمد سرمایهگذاریها نیز با رشد ۱۸۸ درصدی از مرز ۹۴ هزار میلیارد ریال عبور کرده است. این ارقام نشان میدهد بازار سرمایه و ابزارهای مالی نقش پررنگتری در سبد درآمدی بانک پیدا کردهاند.
رشد پایدار درآمدهای کارمزدی
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با رشد ۲۶ درصدی به حدود ۱۰۸ هزار میلیارد ریال رسیده است. هرچند نرخ رشد این بخش کمتر از برخی سرفصلهاست، اما پایداری و ریسک پایین درآمدهای کارمزدی، اهمیت آن را دوچندان میکند.
در همین راستا، خالص درآمد کارمزد نیز به حدود ۹۷ هزار میلیارد ریال افزایش یافته که از ثبات جریانهای درآمدی غیرمشاع بانک حکایت دارد.
جهش خالص درآمد عملیاتی و بهبود تراز بانک
با وجود افزایش هزینهها، عملکرد درآمدی قوی وبصادر باعث شده خالص درآمد عملیاتی بانک در ۱۰ ماهه نخست ۱۴۰۴ با رشد ۱۱۸ درصدی به بیش از ۳۱۲ هزار میلیارد ریال برسد.
همزمان، تراز عملیاتی بانک از ۲۱ به ۲۸ واحد افزایش یافته که معادل رشد ۳۱ درصدی است و نشانهای از تقویت پایداری عملیات بانکی و بهبود ساختار درآمدی بانک به شمار میرود.
تغییر آرایش پرتفوی تسهیلات
حجم کل تسهیلات اعطایی بانک صادرات در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با رشد ۶۰ درصدی از ۶۶۸ هزار میلیارد ریال به بیش از یکمیلیون و ۶۶ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.
در این میان، مرابحه با سهم ۳۴ درصدی و مجموع بیش از ۳۶۰ هزار میلیارد ریال، همچنان ابزار اصلی بانک محسوب میشود. در مقابل، فروش اقساطی با رشد ۱۴۶ درصدی و مشارکت مدنی با جهش ۲۴۱ درصدی، از تغییر معنادار در آرایش پرتفوی تسهیلات و تمرکز بیشتر بر ابزارهای مولد و پروژهمحور حکایت دارد.
رشد ۴۸ درصدی مانده سپردههای بانک صادرات
در بخش منابع، مانده کل سپردههای بانک صادرات در ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ با رشد ۴۸ درصدی به بیش از ۱۳٫۵ هزار هزار میلیارد ریال رسیده است.
قرضالحسنه جاری ریالی با رشد ۶۷ درصدی و سهم ۲۴ درصدی، نقش مهمی در تأمین منابع کمهزینه داشته و سپردههای بلندمدت سهساله نیز با رشد ۹۱ درصدی و سهم ۳۱ درصدی، به بزرگترین جزء سبد سپردهای بانک تبدیل شدهاند؛ موضوعی که نشاندهنده تمرکز بانک بر جذب منابع پایدارتر است.
حرکت وبصادر به سمت رشد کیفی و پایدار
مجموع شاخصهای عملکردی بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این بانک صرفاً به افزایش ارقام درآمدی بسنده نکرده و همزمان در مسیر ارتقای کیفیت درآمدها و بهبود ساختار عملیاتی گام برداشته است.
رشد خالص درآمد عملیاتی، بهبود تراز عملیاتی و افزایش سهم درآمدهای متنوع مانند سرمایهگذاری، اوراق بدهی و کارمزدها، بیانگر آن است که رشد وبصادر ماهیتی ساختاری و پایدار یافته است. هرچند هزینه سود سپردهها همچنان چالشی مهم محسوب میشود، اما عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک صادرات توانسته بخش قابل توجهی از این فشار را با مدیریت منابع و تنوعبخشی درآمدها جبران کند.
